Rente?
Hoe kan het dat agrarische bedrijven nog steeds een vrij hoge rente moeten betalen tov burgers terwijl er dikwijls genoeg onderpand aanwezig is?
Deel dit topic
Deel ook jouw kennis en inzicht
De melkveehouderij staat bol van de ontwikkelingen. Elke dag worden er tientallen nieuwsberichten besproken en kennis gedeeld. Of je nu actief bijdraagt door foto's, video's, topics of reacties te plaatsen, of je zorgt er middels de stemknoppen voor dat de beste reactie naar boven borrelt.. Jouw kennis en inzicht m.b.t. de melkveehouderij kunnen deze site nét dat beetje beter maken. Maak ook een (gratis) account aan!
Laatste
Reacties
Particuliere leningen zijn gestamdiseerd en een beleggingssvorm geworden. Zonder bv. een werkgeversverklaring is om wat voor reden dan ook het opeens ook moeilijker om een lening te krijgen. Wat is het ook al niet zo dat voor een particulier een eventuele studieschuld als een factor 4 meegerekend werd?
Onderpand is leuk, relatieve zekerheid van het terug kunnen betalen van je lening is belangrijker voor de geldverstrekker. En daarom hebben ze (soms) een lagere rente.
Maar het druist wel tegen je gevoel in, correct!
Dinsdag leende het Duitse technologieconcern Siemens €1 mrd voor twee jaar, met een effectief rendement (de yield) van -0,315% ( Bron FD)
Dus geen rente betalen en minder aflossen dan geleend
Hoe lang zal deze dwaasheid nog voortduren? Dat het een keer vastloopt lijkt me zeker, maar trends kunnen soms veel langer doorgaan dan je denkt.
Als een particuliere lening eenmaal is verstrekt heeft een bank er relatief geen omkijken meer naar. Alleen bij echtscheiding, een achterstand op de hypotheek of het verstrijken van een vaste rentetermijn komen deze klanten pas weer bovendrijven.
Bovendien is het aantal aanbieders van kapitaal in dit segment groter dan op de zakelijke markt.
Dus dat burgers goedkoper kunnen lenen is logisch maar ik denk wel dat de bedrijven een veel te grote bijdrage leveren aan de winstgevendheid van de banken maar daar kon nog wel eens een kentering in komen.
De drie grote Nederlandse banken hebben gezamenlijk 140 miljard euro 'gestald' bij de ECB, dat is dus geld wat ze niet aan klanten kwijt kunnen, waarover ze een 'bewaarloon' betalen van 0,4%.
De Rabobank heeft er 60 miljard euro uit staan, ING 50 miljard en ABN AMRO 30 miljard.
Dat is natuurlijk een krankzinnige situatie! De grote drie stallen een astronomisch bedrag bij de ECB en betalen daar jaarlijks 560 miljoen euro voor.
Zouden deze banken dit geld bij klanten uitzetten voor 1,5% dan zou een kostenpost van 560 miljoen euro omgebogen worden in een opbrengstenpost van 2,1 miljard euro.
Mijns inziens gaan er twee dingen gebeuren:
1. De banken gaan een negatieve rente invoeren.
De Rabobank en ING, bij monde van Draaijer en Hamers, zijn de klanten er al min of meer op aan het voorbereiden. Ze zeggen dat ze het eigenlijk niet willen maar leggen de schuld neer bij het rentebeleid van de ECB.
Een negatieve rente invoeren zal gaan via een geleidelijk proces, klanten moeten er nog aan wennen want het is ook niet gewenst dat er weer massaal spaargeld gaat richting oude sok.
Maar de drie grote banken zullen er ook niet rouwig om zijn als er enkele tientallen miljarden euro's opgenomen worden. Het bespaart hen veel geld en is bovendien goed voor de financieele ratio's, het balanstotaal wordt immers kleiner.
Het invoeren van een negatieve rente leveren de banken immense bedragen op.
Als de Rabobank, met ongeveer 400 miljard euro spaargeld, een negatieve rente in zou voeren van 0,25% levert hen dat jaarlijks 1 miljard euro op.
2. Concurrentie tussen de grote drie wordt heviger
De banken hebben dus veel geld op de balans staan die ondergebracht is bij de ECB en hen veel geld kost.
Het zou me niet verbazen als de banken in Nederland feller gaan concurreren met elkaar.
Elke miljoen euro die ze van het ECB-geld kunnen onderbrengen bij een klant levert hen immers 20.000 euro aan extra opbrengsten op. (Rente + niet te betalen bewaarloon ECB)
In onze regio hebben we al een aantal bedrijven, waaronder een groot mechanisatiebedrijf en een groot loonbedrijf, die de overstap naar ING al gemaakt hebben.
ING is zeer actief in de acquisitie en benaderd volop bedrijven proactief.